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在現(xiàn)實中，世界各國具有不同的金融體系，很難用一個相對統(tǒng)一的模式進行概括。從直觀上看，發(fā)達國家金融制度之間一個較為顯著的區(qū)別體現(xiàn)在不同的國家中金融市場與金融中介的重要性上。這里有兩個極端，一個是德國，幾家大銀行起支配作用，金融市場很不重要；另一個極端是美國，金融市場作用很大，而銀行的集中程度很小。在這兩個極端之間是其他一些國家，例如日本、法國傳統(tǒng)上是銀行為主的體制，但是近年來金融市場發(fā)展很快，而且作用越來越大；加拿大與英國的金融市場比德國發(fā)達，但是銀行部門的集中程度高于美國。 　　

從一般性意義上看，金融體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，它是資金流動的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機構(gòu)）和交易方式（市場）等各金融要素構(gòu)成的的綜合體，同時，由于金融活動具有很強的外部性，在一定程度上可以是為準公共產(chǎn)品，因此，政府的管制框架也是金融體系中一個密不可分的組成部分。 　　

一個金融體系包括幾個相互關(guān)聯(lián)的組成部分： 　　

第一，金融部門（Financial Sector, 各種金融機構(gòu)、市場，它們?yōu)榻?jīng)濟中的非金融部門提供金融服務）； 　　

第二，融資模式與公司治理（Financing Patten and Corporate Governance, 居民、企業(yè)、政府的融資行為以及基本融資工具；協(xié)調(diào)公司參與者各方利益的組織框架 ）； 　　

第三，監(jiān)管體制（Regulation System）。金融體系不是這些部分的簡單相加，而是相互適應與協(xié)調(diào)。 　

因此，不同金融體系之間的區(qū)別，不僅是其構(gòu)成部分之間的差別，而且是它們相互關(guān)系協(xié)調(diào)關(guān)系的不同�！�

金融體系包括金融調(diào)控體系、金融企業(yè)體系（組織體系）、金融監(jiān)管體系、金融市場體系、金融環(huán)境體系五個方面。 　　

（1）金融調(diào)控體系既是國家宏觀調(diào)控體系的組成部分，包括貨幣政策與財政政策的配合、保持幣值穩(wěn)定和總量平衡、健全傳導機制、做好統(tǒng)計監(jiān)測工作，提高調(diào)控水平等；也是金融宏觀調(diào)控機制，包括利率市場化、利率形成機制、匯率形成機制、資本項目可兌換、支付清算系統(tǒng)、金融市場（貨幣、資本、保險）的有機結(jié)合等。 　　

（2）金融企業(yè)體系，既包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司等現(xiàn)代金融企業(yè)，也包括中央銀行、國有商業(yè)銀行上市、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、中小金融機構(gòu)的重組改革、發(fā)展各種所有制金融企業(yè)、農(nóng)村信用社等。 　　

（3）金融監(jiān)管體系（金融監(jiān)管體制）包括健全金融風險監(jiān)控、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監(jiān)管信息透明度，接受社會監(jiān)督，處理好監(jiān)管與支持金融創(chuàng)新的關(guān)系，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制（銀行、證券、保險及與央行、財政部門）等。 　　

分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會 混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一監(jiān)管 　　

（4）金融市場體系（資本市場）包括擴大直接融資，建立多層次資本市場體系，完善資本市場結(jié)構(gòu)，豐富資本市場產(chǎn)品，推進風險投資和創(chuàng)業(yè)板市場建設，拓展債券市場、擴大公司債券發(fā)行規(guī)模，發(fā)展機構(gòu)投資者，完善交易、登記和結(jié)算體系，穩(wěn)步發(fā)展期貨市場。 　　

（5）金融環(huán)境體系包括建立健全現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)、建設全國統(tǒng)一市場、建立健全社會信用體系、轉(zhuǎn)變政府經(jīng)濟管理職能、深化投資體制改革.